En la playa, el pueblo o la montaña, comprar una segunda vivienda continúa siendo una excelente opción en tiempos de inflación que no tiene por qué deparar ninguna sorpresa.
Comprar una segunda vivienda puede ser una excelente manera de tener un lugar para pasar las vacaciones o sacar un provecho a tus ahorros con la inversión. Sin embargo, hay una serie de cosas que es importante conocer, desde la financiación de la segunda vivienda hasta los impuestos por la compra de una segunda vivienda.
Te contamos todo lo que necesitas saber sobre cómo comprar una segunda vivienda para que no te encuentres con ninguna sorpresa desagradable.
¿A qué se le considera una segunda vivienda?
Antes de comprar una segunda vivienda, es crucial entender su diferencia con la primera y con una segunda residencia, conceptos relevantes para la Agencia Tributaria y los bancos.
Si te preguntas a qué se le considera una segunda vivienda, debes saber que es aquella adquirida cuando ya se posee otra, y que esta segunda vivienda puede ser considerada como una vivienda habitual si se reside en ella de forma continuada durante al menos tres años y de manera efectiva durante al menos doce meses desde la compra o finalización de las obras.
La distinción entre primera y segunda vivienda es clave para la financiación de segunda vivienda, ya que los bancos imponen condiciones más exigentes para una segunda vivienda, financiando hasta un 70% del precio, a diferencia del 80% para una primera.
Además, los bancos examinan más rigurosamente el perfil financiero del cliente y exigen plazos de amortización más cortos e intereses más altos. Fiscalmente, la vivienda habitual está exenta de tributación y puede beneficiarse de desgravaciones, mientras que la segunda residencia no cuenta con estas ventajas.
¿Merece la pena comprar una segunda vivienda?
A la hora de preguntarnos si merece la pena comprar una segunda vivienda, la rentabilidad de comprar una segunda vivienda depende de varios factores clave. La ubicación es crucial, ya que comprar una segunda residencia en la playa, el pueblo o la montaña puede incrementar su valor con el tiempo.
Si vas a comprar una vivienda de obra nueva, debes saber que tiene una serie de ventajas con respecto a una de segunda mano.
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Cómo pedir la hipoteca de una segunda vivienda
Solicitar una hipoteca de una segunda vivienda requiere tener una serie de documentos y tener en cuenta varias consideraciones que son diferentes a los de la compra de una primera vivienda.
¿Cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca?
Puede que te preguntes cómo comprar una segunda vivienda teniendo hipoteca. Aquí te damos algunos consejos que te ayudarán:
- Evalúa tu capacidad financiera: Asegúrate de que puedes asumir dos hipotecas sin comprometer tu estabilidad económica.
- Asesoría financiera: Consulta con un asesor para entender las mejores opciones de financiación de segunda vivienda.
- Historial crediticio: Un buen historial crediticio facilitará la aprobación de una nueva hipoteca para una segunda residencia.
Financiación de segunda vivienda
Las entidades bancarias suelen financiar hasta el 70% del valor de la segunda vivienda, comparado con el 80% para la primera. Esto significa que necesitarás tener ahorrado un porcentaje mayor del precio de compra, incluyendo un 10% para gastos de compra de segunda vivienda e impuestos.
Los impuestos por comprar una segunda vivienda
Los gastos de compra de una segunda vivienda y los impuestos son similares a los de una primera. Los principales impuestos para la compra de una segunda vivienda son el IVA de una segunda vivienda, que asciende al 10% para viviendas nuevas (o el IGIC del 6,5% en Canarias), y el Impuesto sobre las Transmisiones Patrimoniales (ITP) para inmuebles usados, que varía entre el 6% y el 10% según la región.
Además, se debe abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que depende de la comunidad autónoma, los gastos de Registro y de notaría.
La segunda vivienda, considerada segunda residencia, debe declararse en el IRPF, tanto si se usa para vacaciones como para alquiler. En este último caso, tributa como rendimientos de capital inmobiliario y permite deducir gastos de conservación, IBI, seguros y cuotas de comunidad.
Desgravar la segunda vivienda
La tributación de la venta de una segunda vivienda, así como su consideración, puede afectar las deducciones disponibles. Sin embargo, es posible desgravar de la segunda vivienda ciertos gastos como los de conservación, reparación, IBI, seguros y cuotas de la comunidad.
Tributación de venta de una segunda vivienda
La tributación de venta de una segunda vivienda no goza de las mismas exenciones fiscales que la vivienda habitual. Las ganancias patrimoniales obtenidas se deben reinvertir en la compra de otra vivienda habitual para obtener exenciones en el IRPF.
IVA de una segunda vivienda
El IVA de una segunda vivienda nueva asciende al 10% del precio de compra. En las Islas Canarias, se paga el IGIC con un tipo del 6,5%. Además, se debe abonar el Impuesto de Actos Jurídicos Documentados (IAJD), que varía entre el 0,5% y el 1,5% según la comunidad autónoma.
ITP de segunda vivienda
El ITP de segunda vivienda, aplicable a viviendas de segunda mano, varía según la región, y suele estar entre el 6% y el 10% del valor de compra. Algunas comunidades autónomas ofrecen bonificaciones si el inmueble se destina a vivienda habitual.
¿Una segunda vivienda puede ser vivienda habitual?
Una segunda vivienda puede ser una vivienda habitual si resides en ella durante al menos tres años y de forma efectiva y permanente durante 12 meses desde la compra o la finalización de las obras. Esta conversión tiene implicaciones fiscales y puede afectar las deducciones disponibles en tu declaración de la renta.
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